La regla general sugiere destinar entre el 10% y 20% de los ingresos netos al ahorro. Sin embargo, en España es importante considerar factores como el coste de vida regional, las obligaciones familiares y los objetivos personales. Es mejor empezar con un porcentaje pequeño y aumentarlo gradualmente que establecer metas inalcanzables.

Un presupuesto efectivo debe incluir todos los ingresos familiares y categorizar los gastos en fijos (hipoteca, seguros) y variables (alimentación, ocio). Utiliza la regla 50/30/20: 50% para necesidades básicas, 30% para gastos discrecionales y 20% para ahorro e inversión. Revisa y ajusta mensualmente según los resultados obtenidos.

La planificación de jubilación debe comenzar lo antes posible, idealmente en los primeros años de vida laboral. En España, considerando el sistema público de pensiones y las tendencias demográficas, es recomendable complementar con planes privados desde los 25-30 años. El tiempo es el factor más importante para el crecimiento del patrimonio a largo plazo.

Los seguros fundamentales incluyen el seguro de salud complementario, seguro de vida (especialmente con cargas familiares), seguro de hogar y seguro de responsabilidad civil. En España, aunque existe sanidad pública, un seguro médico privado puede ofrecer mayor flexibilidad. Evalúa las coberturas según tus circunstancias específicas y presupuesto disponible.